Расчет КБМ

В настоящее время от надежности вождения зависит не только жизнь, здоровье, но и возможность сэкономить на приобретении страховки. Приятно осознавать, что чем меньше совершено ДТП, тем дешевле будет обходиться страховка автомобиля.

Расчет КБМ производится с целью премирования или наказания водителей, ведь страховые компании заинтересованы в экономии своих средств на выплатах. Как же это работает на практике?

Что такое КБМ и от чего он зависит

КБМ – это коэффициент бонус-малус. КБМ зависит от класса водителя. Для расчета стоимости полиса выделяют 15 классов водителя: М и от 0 до 13, где М – самый низкий уровень. Чем ниже уровень, тем выше КБМ, на который умножается изначальная стоимость ОСАГО:

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

Например, для класса М КБМ равен 2,45. То есть полис для такого водителя подорожает почти в два с половиной раза.

В класс М можно попасть, даже совершив одно ДТП за год, по которому страховая компания производила выплаты. Поэтому, от каждодневного соблюдения правил дорожного движения будет зависеть сохранение денежных средств на приобретение полиса ОСАГО.

Как самому рассчитать КБМ

Самому рассчитать КБМ достаточно просто.  Можно воспользоваться приведенной ниже таблицей и примерами.

Допустим, класс водителя на момент заключения нового договора был М. Следовательно, КБМ для него 2,45. И ровно во столько раз увеличится стоимость страховки. Если в течение года страховая компания не сделает ни одной выплаты по ДТП, то на начало следующего страхового года водитель перейдет в класс 1, а стоимость его полиса ОСАГО будет умножаться уже на коэффициент 2,3.

Еще один, более показательный пример. Допустим, водитель на начало года имел класс 12. Скидка на его полис составит 45%. И если в течение года он не станет виновником аварий, и страховая не будет производить выплат, то его класс вырастет до 13. Однако, если в течение года страховая произведет хотя бы одну выплату, то класс упадет до 6. И в следующем году скидка по страховке составит лишь 15%. Последующие выплаты также будут понижать класс вплоть до М.

Как рассчитать КБМ онлайн

Если у водителя есть история, т.е. он не новичок, то рассчитать или проверить КБМ поможет онлайн-калькулятор. Важно помнить, что КБМ не привязан к автомобилю, а только к водителю.

Описание нашего сервиса и принцип его работы

Работа с виджетом по проверке текущего значения КБМ доступна всем водителям. Здесь можно рассчитать или проверить свой КБМ. Ведь иногда случается, что данные по водителю внесены случайно или намеренно неверно.
Водитель может ознакомиться со своим КБМ абсолютно бесплатно. А в случае обнаружения ошибки может изменить свой КБМ за небольшую плату.

Достаточно заполнить данные в форме ниже:

• внести ФИО в специально отведенные для этого поля;
• аналогично внести дату рождения;
• номер своего водительского удостоверения;
• нажать на желтую кнопку «Проверить данные».

Программа покажет КБМ и стаж вождения.

Как рассчитать КБМ, если два водителя

КБМ рассчитывается для каждого водителя отдельно. Но расчет стоимости полиса производится с коэффициентом водителя более низкого класса. Т.е. если в полис включено два водителя, один из которых имеет класс 13, а другой класс М, то стоимость полиса будет увеличена в 2,45 раза. Именно такой КБМ у второго водителя. К этому надо быть готовым, вписывая к себе в полис кого-то ещё.

Как отправить заявку на снижение КБМ

При проверке КБМ программа автоматически предложит снизить КБМ, подав заявку на эту услугу. Причем программа предоставляет гарантию возврата денежных средств в случае, если КБМ не снизится.

Надо будет внести данные по старым правам, если происходила их смена. Если таких данных у водителя нет, то программа за дополнительную небольшую плату запросит их в ГИБДД самостоятельно. Если происходила смена фамилии, то это также необходимо указать. Затем внести свой электронный адрес или номер телефона.

Оплачивается заявка при помощи карты МИР или VISA. После оплаты при помощи почты или СМС будут предоставлены кассовый чек, уведомление об оплате, номер заявки и адрес страницы для отслеживания результатов.

Срок и стоимость восстановления КБМ

В случаях некорректного внесения данных по водителям сотрудниками страховых компаний или замены прав (смены фамилии) может потребоваться восстановление КБМ. Это можно сделать самостоятельно. Достаточно написать заявление в офисе своей страховой компании или онлайн через их официальный сайт. В первом случае ответ обязаны предоставить в течение пяти рабочих дней, во втором – в течение десяти дней.

На нашем сайте все можно сделать достаточно быстро, не выходя из дома. Это платная услуга, но цена приемлемая. Достаточно заполнить анкету (см.главу 4.2. и 4.4.) и оплатить заявку. Система отправит данное обращение в АИС РСА. В течение пяти рабочих дней, начиная со следующего после подачи заявки, от РСА поступит ответ. Часто это происходит уже на следующий день. Если КБМ окажется ниже, чем система выдавала до этого, то водитель сможет вернуть переплаченные деньги по предыдущим полисам. Если КБМ останется на прежнем уровне, то сайт вернет деньги.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО в разных страховых компаниях

У каждой страховой компании, как правило, есть возможность оформления полиса ОСАГО онлайн. Можно внести требуемые данные и посмотреть стоимость своего полиса.

Существует независимый онлайн-калькулятор полиса ОСАГО. Рекомендуется сначала прибегнуть к его расчетам, ведь зачастую страховые компании навязывают дополнительные услуги (скрытые страховки), включая их в стоимость полиса.

Вводятся данные:

1. физическое или юридическое лицо является владельцем автомобиля;
2. тип ТС;
3. регион;
4. мощность двигателя;
5. период использования ТС;
6. лица, допущенные к управлению, т.е. те, кто будет внесен в страховку дополнительно;
7. КБМ (вносится КБМ водителя самого низкого класса).

Калькулятор произведет ориентировочный расчет. Теперь на него можно опираться, оформляя полис ОСАГО в выбранной страховой компании.

Основные причины неправильного расчета КБМ

КБМ рассчитывается страховой компанией, и причин его неправильного расчета может быть несколько. Играет роль так называемый «человеческий фактор». Но зачастую сам водитель предполагает более низкий КБМ, тогда как в действительности он гораздо выше. Например, забывает о выплатах страховой по ДТП с его участием или не страхует автомобиль в течение года.

Какие же причины неправильного расчета КБМ могут быть на самом деле:

• Страховая компания потеряла данные. Такое часто случается при переходе из одной компании в другую.
• Неверно введенные данные в страховой компании.
• Замена водительских прав.
• Смена фамилии.
• Несостоявшаяся передача данных в систему АИС РСА.
• Приобретение фальшивого полиса ОСАГО.

Во всех этих случаях можно обратиться в страховую компанию. Водитель вправе связаться со своей страховой компанией онлайн или лично оставив заявление в офисе. Если по каким-либо причинам водителю откажут в выявлении причин, то клиент вправе обратить на официальный сайт ЦБ. Нажав на вкладку «полисы ОСАГО» можно увидеть графу «подать жалобу». Но ЦБ принимает к рассмотрению только те полисы, срок действия по которым истек не более года назад. Можно обратиться и в РСА, если страховая компания ушла с рынка.

Заключение

Разобравшись в нюансах расчета КБМ и действия данного коэффициента на практике, можно убедиться в его эффективности. Но также не стоит забывать о проверке данного коэффициента, ведь стоимость ОСАГО существенно зависит от его значения.